This is a short-term financial solution for businesses of all sizes.
A business bridging loan in UK can be used for different types of financing needs including:
Business bridging loans UK are an ideal choice when you need quick access to cash, allowing your business to seize opportunities or manage cash flow gaps without delay. With flexible terms and fast processing, these loans help you keep your business moving forward.
It isn’t uncommon for businesses of any size to require financial support at some point in their business journey. Additional, short-term financing could help keep a business afloat or allow it to reach its full potential.
Several financing options are available to UK businesses, all of which could support business growth. However, all methods may not be suitable depending on your circumstances.
What is a bridging loan for business?
A type of commercial loan, business bridging loans are a short-term financial solution for businesses of all sizes. They are also known as “commercial bridging loans.”
They are typically used by businesses in need of short-term funding. As the name suggests, bridging loans can help “bridge” a gap in a business’ finances rather than be a permanent financial solution, such as the gap between a payment being due and another source of funding available to make that payment.
A business bridging loan in UK can be used for different types of financing needs.
However, because of the short-term loan period and higher rates of interest associated with them compared to other forms of business finance, they may be more commonly used for major business purchases such as property or specialised equipment.
There are several other uses for a bridging loan, including:
A bridging loan usually requires the borrower (your business) to use assets as collateral against the loan.
This is to cover the lender should your business be unable to pay back the loan and interest, ensuring the lender does not lose their money.
The lender will then provide a certain percentage of the security value – this is known as the LTV or loan-to-value ratio.
The lender will also most likely charge interest based on the borrowed amount and the perceived risk (typically calculated based on your business’ credit score.)
The amount a business can borrow for a bridging loan varies depending on the lender, but the minimum is typically £10,000. Some lenders may not have a limit on how much can be borrowed.
The benefits of a bridging loan?
Specialist lenders can be more accommodating than high street lenders, potentially making securing a business bridging loan easier. This is because they are more likely to consider individual cases, trading circumstances, and be more flexible in adjusting loan criteria.
As a business is more likely to secure a business bridging loan through a specialist lender, it may be possible to secure financing faster. This could also be the case compared to other traditional forms of business financing.
Due to their flexibility, business bridging loans typically do not have early repayment fees.
Köprü kredisi, mülk satın almak veya yatırım yapmak için kullanılan kısa vadeli bir kredidir. Bunlar genellikle 12 aya kadar sürer ve uzun vadeli finansman sağlandığında geri ödenir - bu bir ipotek veya mülkün veya başka bir varlığın satışı olabilir.
Bunlar, emeklilikte küçülmeden, kâr amacıyla mülkleri çevirmeye, açık artırmada mülk satın almaya kadar her türlü mülk işleminde kullanılan hızlı, çok yönlü, kısa vadeli mülk kredileridir. Kullanım örnekleri çok sayıda ve çeşitlidir.
Örneğin, köprü kredileri genellikle mevcut mülkünüzün satılmasını beklerken yeni bir ev satın almak için kullanılır; böylece finansman açığınızı kapatırsınız.
Köprü kredileri standart ipoteklere göre çok daha hızlı düzenlenebilir; ancak:
Köprü kredileri mülke karşı teminatlandırıldığından, riskler kredi vereniniz için nispeten küçüktür. Bu, faiz oranlarının diğer kısa vadeli finansman türlerine kıyasla oldukça düşük olduğu anlamına gelir.
Faiz aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir; ancak, köprü kredinizi erken ödeyebilirseniz, aynı gün sizden faiz tahsil edilmez.
Örneğin, 12 aylık bir köprü kredisi alırsanız ancak bunu 6 ay sonra ödeyebileceğinizi görürseniz, yalnızca 6 aylık faiz ödersiniz.
Faiz, kredi içinde 'birleştirilebilir', böylece aylık ödemeler konusunda endişelenmenize gerek kalmaz; bunun yerine, tüm bakiyeyi (kredi ve tahakkuk eden faiz) tek seferde ödemeyi seçebilirsiniz.
Genel olarak, köprü finansmanının başlıca avantajları şunlardır:
Birçok durumda, köprü kredisi kullanmak, yeni bir mülk satın alırken evinizin satışını acele ettirmek zorunda kalmamanız anlamına gelebilir ve ayrıca emlak piyasasında hızlı hareket etmenizi ve nakit alıcıları kaçırmamanızı sağlayabilir.
Köprü finansmanı ile ilgili çeşitli maliyetler vardır. Kesin köprü kredisi maliyeti, davanızın karmaşıklığına, kredi büyüklüğüne ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
İşte olası köprü kredisi maliyetlerinin listesi:
Köprü kredinizde ödeyeceğiniz faiz, standart bir ipotekte olduğu gibi yıllık oran yerine aylık oran üzerinden hesaplanır.
Köprü finansmanının kısa vadeli yapısı nedeniyle, faiz oranları genellikle tipik bir ipotekten çok daha yüksektir; ancak oranı çok daha kısa bir süre için ödemeniz gerekir.
Köprü kredisi faiz oranları aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlerden etkilenir:
Teminat olarak kullandığınız gayrimenkulün değerinin yaklaşık %80'ine kadar borç alabilirsiniz.
Farklı kredi verenlerin, köprü finansmanı için sundukları maksimum kredi tutarları konusunda farklı politika ve kriterlere sahip olduğunu unutmamak önemlidir.
Ayrıca, kredi faiz oranları ve ücretleri de dahil olmak üzere kredinin şart ve koşulları da köprü kredisinin genel karşılanabilirliğini belirlerken dikkate alınmalıdır.
Birkaç gün içinde hızlı bir köprü kredisi alabilirsiniz. Ancak, tüm köprü kredileri bu kadar hızlı düzenlenemez ve bu sizin durumunuza ve söz konusu mülklere bağlıdır.
Ayrıca başvurunuzu bu kadar hızlı bir şekilde iletmek için bir aracıya ihtiyacınız olabilir ve davanızı hızlandırmak için borç vereninizden ve avukatınızdan ek ücretler alınabilir.
Ortalama olarak, çoğu köprü kredisi standart bir zaman diliminde 3 ila 6 hafta arasında düzenlenir.
Birleşik Krallık'taki her köprü kredisi verenin, bir borçlunun kredi almaya hak kazanması için yerine getirmesi gereken kriterleri vardır. Çoğu kredi veren düşük riskli borçluları ararken, diğer birçoğunun uzmanlaştıkları ve kolaylaştırabilecekleri niş alanları vardır.
Kural olarak, karşılamanız gereken iki temel kriter vardır:
Kredi, mülk veya diğer teminatlara karşı güvence altına alındığından, bir kredi verenin gelir kanıtına ihtiyacı olmayacaktır. Aynı şekilde, kredi geçmişiniz, herhangi bir ödenmemiş borç veya olumsuz kredi, krediyi geri ödeme yeteneğinizi etkilemediği sürece bir teklifi etkilemeyecektir. Ancak, kötü bir kredi notunuz varsa, daha yüksek faiz oranları ödemeniz gerekebilir.
Yerine getirmeniz gereken diğer temel kriterler şunlardır:
Köprü kredisi almaya uygunluğunuz hakkında herhangi bir sorunuz varsa, durumunuzu görüşmekten mutluluk duyacak danışmanlarımızdan biriyle görüşün.
Bir köprü kredisi alma konusunda tavsiye almak için bir köprü kredisi brokeriyle görüşmek oldukça yaygın bir uygulamadır.
Doğrudan kredi verenlere gidebilirsiniz, ancak tüm kredi verenler doğrudan başvuranları kabul etmez. Ayrıca, çoğu kişi süreçte kendilerine rehberlik etmesi, oranları karşılaştırması ve en iyi anlaşmayı elde etmesi için bir köprü kredisi brokeri kullanır.
