A commercial bridging loan is a short-term finance used to purchase or refinance a commercial property. The loans are secured against a residential property either by a 1st or 2nd legal charge.
Commercial bridging finance can provide fast access to funds for:
Commercial bridging loans are a slightly different type of bridging finance.
Suppose you’re looking to run a business from your property, and the business profits will fund its mortgage. The problem is that your business may not be earning enough (or anything at all) yet without the property, so you don't have the income for a commercial mortgage.
In this scenario, commercial bridging finance can initially secure the property to start the business, generate income, and you can then refinance later with long-term funding.
Here's a step-by-step breakdown:
Step 1: Purchase a property with the potential to generate income with your commercial bridging finance – for example, a property with land on which you can build a series of holiday lets.
Step 2: Include your development finance in the value of your bridging loan to allocate these funds to set up your business on the property – for example, converting 3 vacant buildings into holiday lets.
Step 3: Once the business is up and running and generating income, refinance onto a regular, long-term mortgage to be repaid by the revenue from your company.
For complex scenarios like this, it’s always best to speak to an adviser early on so that we can get an overview of your plans and assess the likelihood of us being able to secure the relevant commercial bridging finance.
Köprü kredisi, mülk satın almak veya yatırım yapmak için kullanılan kısa vadeli bir kredidir. Bunlar genellikle 12 aya kadar sürer ve uzun vadeli finansman sağlandığında geri ödenir - bu bir ipotek veya mülkün veya başka bir varlığın satışı olabilir.
Bunlar, emeklilikte küçülmeden, kâr amacıyla mülkleri çevirmeye, açık artırmada mülk satın almaya kadar her türlü mülk işleminde kullanılan hızlı, çok yönlü, kısa vadeli mülk kredileridir. Kullanım örnekleri çok sayıda ve çeşitlidir.
Örneğin, köprü kredileri genellikle mevcut mülkünüzün satılmasını beklerken yeni bir ev satın almak için kullanılır; böylece finansman açığınızı kapatırsınız.
Köprü kredileri standart ipoteklere göre çok daha hızlı düzenlenebilir; ancak:
Köprü kredileri mülke karşı teminatlandırıldığından, riskler kredi vereniniz için nispeten küçüktür. Bu, faiz oranlarının diğer kısa vadeli finansman türlerine kıyasla oldukça düşük olduğu anlamına gelir.
Faiz aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir; ancak, köprü kredinizi erken ödeyebilirseniz, aynı gün sizden faiz tahsil edilmez.
Örneğin, 12 aylık bir köprü kredisi alırsanız ancak bunu 6 ay sonra ödeyebileceğinizi görürseniz, yalnızca 6 aylık faiz ödersiniz.
Faiz, kredi içinde 'birleştirilebilir', böylece aylık ödemeler konusunda endişelenmenize gerek kalmaz; bunun yerine, tüm bakiyeyi (kredi ve tahakkuk eden faiz) tek seferde ödemeyi seçebilirsiniz.
Genel olarak, köprü finansmanının başlıca avantajları şunlardır:
Birçok durumda, köprü kredisi kullanmak, yeni bir mülk satın alırken evinizin satışını acele ettirmek zorunda kalmamanız anlamına gelebilir ve ayrıca emlak piyasasında hızlı hareket etmenizi ve nakit alıcıları kaçırmamanızı sağlayabilir.
Köprü finansmanı ile ilgili çeşitli maliyetler vardır. Kesin köprü kredisi maliyeti, davanızın karmaşıklığına, kredi büyüklüğüne ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
İşte olası köprü kredisi maliyetlerinin listesi:
Köprü kredinizde ödeyeceğiniz faiz, standart bir ipotekte olduğu gibi yıllık oran yerine aylık oran üzerinden hesaplanır.
Köprü finansmanının kısa vadeli yapısı nedeniyle, faiz oranları genellikle tipik bir ipotekten çok daha yüksektir; ancak oranı çok daha kısa bir süre için ödemeniz gerekir.
Köprü kredisi faiz oranları aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlerden etkilenir:
Teminat olarak kullandığınız gayrimenkulün değerinin yaklaşık %80'ine kadar borç alabilirsiniz.
Farklı kredi verenlerin, köprü finansmanı için sundukları maksimum kredi tutarları konusunda farklı politika ve kriterlere sahip olduğunu unutmamak önemlidir.
Ayrıca, kredi faiz oranları ve ücretleri de dahil olmak üzere kredinin şart ve koşulları da köprü kredisinin genel karşılanabilirliğini belirlerken dikkate alınmalıdır.
Birkaç gün içinde hızlı bir köprü kredisi alabilirsiniz. Ancak, tüm köprü kredileri bu kadar hızlı düzenlenemez ve bu sizin durumunuza ve söz konusu mülklere bağlıdır.
Ayrıca başvurunuzu bu kadar hızlı bir şekilde iletmek için bir aracıya ihtiyacınız olabilir ve davanızı hızlandırmak için borç vereninizden ve avukatınızdan ek ücretler alınabilir.
Ortalama olarak, çoğu köprü kredisi standart bir zaman diliminde 3 ila 6 hafta arasında düzenlenir.
Birleşik Krallık'taki her köprü kredisi verenin, bir borçlunun kredi almaya hak kazanması için yerine getirmesi gereken kriterleri vardır. Çoğu kredi veren düşük riskli borçluları ararken, diğer birçoğunun uzmanlaştıkları ve kolaylaştırabilecekleri niş alanları vardır.
Kural olarak, karşılamanız gereken iki temel kriter vardır:
Kredi, mülk veya diğer teminatlara karşı güvence altına alındığından, bir kredi verenin gelir kanıtına ihtiyacı olmayacaktır. Aynı şekilde, kredi geçmişiniz, herhangi bir ödenmemiş borç veya olumsuz kredi, krediyi geri ödeme yeteneğinizi etkilemediği sürece bir teklifi etkilemeyecektir. Ancak, kötü bir kredi notunuz varsa, daha yüksek faiz oranları ödemeniz gerekebilir.
Yerine getirmeniz gereken diğer temel kriterler şunlardır:
Köprü kredisi almaya uygunluğunuz hakkında herhangi bir sorunuz varsa, durumunuzu görüşmekten mutluluk duyacak danışmanlarımızdan biriyle görüşün.
Bir köprü kredisi alma konusunda tavsiye almak için bir köprü kredisi brokeriyle görüşmek oldukça yaygın bir uygulamadır.
Doğrudan kredi verenlere gidebilirsiniz, ancak tüm kredi verenler doğrudan başvuranları kabul etmez. Ayrıca, çoğu kişi süreçte kendilerine rehberlik etmesi, oranları karşılaştırması ve en iyi anlaşmayı elde etmesi için bir köprü kredisi brokeri kullanır.
