Çıkış ve geliştirme finansmanı, geliştirmenizi tamamlamanız için size ek fon sağlamak amacıyla kullanılan kısa vadeli bir kredidir.
Kredi vadesi, ihtiyaç duyduğunuz işi bitirmeniz ve sonrasında projeyi satmanız için size yeterli zamanı tanır.
Kalkınma kredileri ve kalkınma finansmanı kredileri, ikisi de gayrimenkul geliştirmeye yönelik köprü kredileridir , ancak biri diğerinden daha karmaşıktır.
Geliştirme finansmanı ve emlak köprü kredileri, her ikisi de emlak üzerinde teminat altına alınmaları dışında hiçbir benzerliğe sahip değildir. Emlak geliştirme için köprü kredileri çoğunlukla statü dışıdır ve neredeyse tamamen varlığa dayanırken, geliştirme finansmanında promotörün deneyimi en önemli unsurdur. Planlama, inşaat ve satış risklerinin hepsi geliştirme finansmanı açısından ölçülmeli ve yönetilmelidir.
Köprüleme neredeyse tamamen değerlemeye dayanırken, geliştirme finansmanı insan tarafına, inşaat maliyetine, planlamaya ve tedarik yöntemine de bakar. İnşaat, JCT sözleşmesi kapsamında yerleşik bir müteahhit tarafından mı teslim edilecek yoksa emlak geliştiricisi aynı zamanda inşaatçı olarak mı hareket ediyor ve alt yükleniciler mi çalıştırıyor?
Köprü kredi verenler her ikisini de kabul edebilir ancak ikincisinin daha büyük bir risk unsuru taşıdığı açıktır; çünkü üçüncü bir tarafa başvurmadan maliyet aşımı ve gecikmeler emlak geliştiricisinin omuzlarına biner.
Risk ve ödül paralel olmalıdır ve en düşük faiz oranlarını uygulayan ana cadde kredi verenler, Brüt Geliştirme Değerinin (“GDV”) %50'sini uygun bir maksimum olarak kabul etseler de, çoğu zaman bu yeterli olmaz ve uzman köprü kredi verenler, toplam geliştirme maliyetinin %75 veya %80'ine eşdeğer olan GDV'nin %60'ını veya belki %65'ini sağlarlar.
Bazen GDV'nin %65'i bile yeterli olmayabilir ve daha büyük kalkınma finansmanı projeleri için, örneğin kredinin 10 milyon £'dan fazla olduğu durumlarda, ya uzatılmış kıdemli borçla ya da bir ara kat parçası ekleyerek daha büyük bir borçlanma sağlanabilir. Bu, geliştiricilerin sermaye kaynakları dahilinde daha fazla sayıda proje üstlenmelerini sağlar.
Köprü kredisi, mülk satın almak veya yatırım yapmak için kullanılan kısa vadeli bir kredidir. Bunlar genellikle 12 aya kadar sürer ve uzun vadeli finansman sağlandığında geri ödenir - bu bir ipotek veya mülkün veya başka bir varlığın satışı olabilir.
Bunlar, emeklilikte küçülmeden, kâr amacıyla mülkleri çevirmeye, açık artırmada mülk satın almaya kadar her türlü mülk işleminde kullanılan hızlı, çok yönlü, kısa vadeli mülk kredileridir. Kullanım örnekleri çok sayıda ve çeşitlidir.
Örneğin, köprü kredileri genellikle mevcut mülkünüzün satılmasını beklerken yeni bir ev satın almak için kullanılır; böylece finansman açığınızı kapatırsınız.
Köprü kredileri standart ipoteklere göre çok daha hızlı düzenlenebilir; ancak:
Köprü kredileri mülke karşı teminatlandırıldığından, riskler kredi vereniniz için nispeten küçüktür. Bu, faiz oranlarının diğer kısa vadeli finansman türlerine kıyasla oldukça düşük olduğu anlamına gelir.
Faiz aylık olarak hesaplanır ve tahsil edilir; ancak, köprü kredinizi erken ödeyebilirseniz, aynı gün sizden faiz tahsil edilmez.
Örneğin, 12 aylık bir köprü kredisi alırsanız ancak bunu 6 ay sonra ödeyebileceğinizi görürseniz, yalnızca 6 aylık faiz ödersiniz.
Faiz, kredi içinde 'birleştirilebilir', böylece aylık ödemeler konusunda endişelenmenize gerek kalmaz; bunun yerine, tüm bakiyeyi (kredi ve tahakkuk eden faiz) tek seferde ödemeyi seçebilirsiniz.
Genel olarak, köprü finansmanının başlıca avantajları şunlardır:
Birçok durumda, köprü kredisi kullanmak, yeni bir mülk satın alırken evinizin satışını acele ettirmek zorunda kalmamanız anlamına gelebilir ve ayrıca emlak piyasasında hızlı hareket etmenizi ve nakit alıcıları kaçırmamanızı sağlayabilir.
Köprü finansmanı ile ilgili çeşitli maliyetler vardır. Kesin köprü kredisi maliyeti, davanızın karmaşıklığına, kredi büyüklüğüne ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
İşte olası köprü kredisi maliyetlerinin listesi:
Köprü kredinizde ödeyeceğiniz faiz, standart bir ipotekte olduğu gibi yıllık oran yerine aylık oran üzerinden hesaplanır.
Köprü finansmanının kısa vadeli yapısı nedeniyle, faiz oranları genellikle tipik bir ipotekten çok daha yüksektir; ancak oranı çok daha kısa bir süre için ödemeniz gerekir.
Köprü kredisi faiz oranları aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlerden etkilenir:
Teminat olarak kullandığınız gayrimenkulün değerinin yaklaşık %80'ine kadar borç alabilirsiniz.
Farklı kredi verenlerin, köprü finansmanı için sundukları maksimum kredi tutarları konusunda farklı politika ve kriterlere sahip olduğunu unutmamak önemlidir.
Ayrıca, kredi faiz oranları ve ücretleri de dahil olmak üzere kredinin şart ve koşulları da köprü kredisinin genel karşılanabilirliğini belirlerken dikkate alınmalıdır.
Birkaç gün içinde hızlı bir köprü kredisi alabilirsiniz. Ancak, tüm köprü kredileri bu kadar hızlı düzenlenemez ve bu sizin durumunuza ve söz konusu mülklere bağlıdır.
Ayrıca başvurunuzu bu kadar hızlı bir şekilde iletmek için bir aracıya ihtiyacınız olabilir ve davanızı hızlandırmak için borç vereninizden ve avukatınızdan ek ücretler alınabilir.
Ortalama olarak, çoğu köprü kredisi standart bir zaman diliminde 3 ila 6 hafta arasında düzenlenir.
Birleşik Krallık'taki her köprü kredisi verenin, bir borçlunun kredi almaya hak kazanması için yerine getirmesi gereken kriterleri vardır. Çoğu kredi veren düşük riskli borçluları ararken, diğer birçoğunun uzmanlaştıkları ve kolaylaştırabilecekleri niş alanları vardır.
Kural olarak, karşılamanız gereken iki temel kriter vardır:
Kredi, mülk veya diğer teminatlara karşı güvence altına alındığından, bir kredi verenin gelir kanıtına ihtiyacı olmayacaktır. Aynı şekilde, kredi geçmişiniz, herhangi bir ödenmemiş borç veya olumsuz kredi, krediyi geri ödeme yeteneğinizi etkilemediği sürece bir teklifi etkilemeyecektir. Ancak, kötü bir kredi notunuz varsa, daha yüksek faiz oranları ödemeniz gerekebilir.
Yerine getirmeniz gereken diğer temel kriterler şunlardır:
Köprü kredisi almaya uygunluğunuz hakkında herhangi bir sorunuz varsa, durumunuzu görüşmekten mutluluk duyacak danışmanlarımızdan biriyle görüşün.
Bir köprü kredisi alma konusunda tavsiye almak için bir köprü kredisi brokeriyle görüşmek oldukça yaygın bir uygulamadır.
Doğrudan kredi verenlere gidebilirsiniz, ancak tüm kredi verenler doğrudan başvuranları kabul etmez. Ayrıca, çoğu kişi süreçte kendilerine rehberlik etmesi, oranları karşılaştırması ve en iyi anlaşmayı elde etmesi için bir köprü kredisi brokeri kullanır.
